隨著多國計(jì)劃研發(fā)或開展落地測試，央行數(shù)字貨幣漸行漸近。國際清算銀行近期發(fā)布報(bào)告指出，今年是央行數(shù)字貨幣崛起的一年，截至7月中旬，全球至少有36家央行發(fā)布了數(shù)字貨幣計(jì)劃。其中，厄瓜多爾、烏克蘭和烏拉圭等完成了零售型央行數(shù)字貨幣試點(diǎn)；中國、巴哈馬、柬埔寨、東加勒比貨幣聯(lián)盟、韓國和瑞典等正在試點(diǎn)。
所謂央行數(shù)字貨幣，是由中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣，其功能屬性與紙幣相同，可以被視為紙幣的數(shù)字化形態(tài)。我國對法定數(shù)字貨幣的研發(fā)，相較而言走在世界前列。目前已經(jīng)透露出的數(shù)字人民幣DC/EP測試內(nèi)容主要集中在零售支付場景，覆蓋了生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、政府服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，條碼支付、近場支付等多元支付方式并存，可以滿足當(dāng)前消費(fèi)者對支付便捷、高效的需求。
數(shù)字人民幣的支付與目前主流的移動(dòng)支付有何區(qū)別？北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平表示，央行法定數(shù)字貨幣的最大優(yōu)點(diǎn)是具有法償性與真正無成本。“法償性意味著可靠，只要有密碼就可以兌換人民幣，不會(huì)因?yàn)槠髽I(yè)或者銀行倒閉而影響兌付，零成本意味著其普惠性更好。”
從使用體驗(yàn)看，數(shù)字人民幣支付和移動(dòng)支付感受可能差不多，但有一點(diǎn)明顯區(qū)別——移動(dòng)支付使用時(shí)必須接入網(wǎng)絡(luò)，數(shù)字人民幣離開網(wǎng)絡(luò)照樣可以使用。同時(shí)，收款方不得拒收數(shù)字人民幣。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，按照人民幣法償性規(guī)定，以數(shù)字人民幣支付我國境內(nèi)一切公共和私人債務(wù)，任何單位和個(gè)人在具備接收條件的情況下不得拒收。
央行數(shù)字貨幣發(fā)行后，現(xiàn)金是否還有用武之地？國際清算銀行的研究顯示，目前各國設(shè)計(jì)的央行數(shù)字貨幣模式中，沒有一種旨在徹底取代現(xiàn)金，而是希望成為現(xiàn)金的補(bǔ)充。
中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，央行數(shù)字貨幣要從替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣。在商業(yè)銀行賬戶里的余額，實(shí)際上已經(jīng)是以數(shù)字化形態(tài)存在了，沒有必要再替換。不少專家認(rèn)為，即使推出央行數(shù)字貨幣，在相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)，法定數(shù)字貨幣也不可能完全取代現(xiàn)金，二者將長期共存。
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