今年以來，金融部門通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，前7個月已為市場主體減負8700多億元。業(yè)內(nèi)人士認為，下一步要引導資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟，加大為小微企業(yè)和個體工商戶減負紓困力度，一方面要繼續(xù)加大優(yōu)惠利率貸款和信用貸款等支持力度，滿足市場主體信貸需求；另一方面要繼續(xù)實施好向市場主體讓利1.5萬億元的紓困舉措。
今年以來，金融部門貫徹黨中央、國務(wù)院部署，積極落實金融支持實體經(jīng)濟政策措施，按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，前7個月已為市場主體減負8700多億元，對小微企業(yè)支持力度明顯加大。
近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議指出，下一步要堅持穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，保持政策力度和可持續(xù)性，不搞大水漫灌，引導資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟，以促進經(jīng)濟金融平穩(wěn)運行。
對此，業(yè)內(nèi)人士認為，部分小微企業(yè)和個體工商戶仍然存在較大困難，還需要進一步支持。一方面，繼續(xù)加大優(yōu)惠利率貸款和信用貸款等支持力度，滿足市場主體信貸需求；另一方面，繼續(xù)實施好向市場主體讓利1.5萬億元的紓困舉措，一是繼續(xù)通過降低利率向市場主體讓利，二是繼續(xù)運用好直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具進行讓利，同時通過減少銀行收費向市場主體讓利。
救急解渴——
政策力度不會削弱
“我沒有抵押物，找人擔保貸款額度小、成本高。農(nóng)行這筆貸款真是雪中送炭！”北京匯農(nóng)優(yōu)品有限公司總經(jīng)理王碩是北京新發(fā)地市場商戶，該公司主要向北京京客隆超市供應(yīng)水果和蔬菜。受新冠肺炎疫情影響，公司經(jīng)營面臨嚴峻挑戰(zhàn)。農(nóng)業(yè)銀行北京朝陽區(qū)支行積極聯(lián)系首創(chuàng)擔保公司，通過增信e貸產(chǎn)品，采用線上擔保方式快速為企業(yè)發(fā)放了100萬元貸款，利率3.85%，擔保費僅1%，解了企業(yè)的燃眉之急，為企業(yè)應(yīng)對疫情提供了有力保障。
湖北受疫情影響最為嚴重，一直是金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的重點關(guān)注地區(qū)。人民銀行武漢分行行長王玉玲介紹，該行采取了一系列金融措施，如支持武漢市用好疫情防控專項再貸款，為武漢市防疫保供重點企業(yè)提供低成本資金；聯(lián)合有關(guān)部門在武漢市設(shè)立600億元紓困資金，對符合條件的中小微企業(yè)和個體工商戶提供一年期貸款，貸款由市級財政全額貼息，目前已經(jīng)發(fā)放專項紓困貸款401億元。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，7月末湖北省各項貸款余額5.7萬億元，同比增長12.8%，自3月份以來連續(xù)5個月同比多增。其中，企業(yè)貸款新增3247億元，占全部貸款增量的68%，同比提高了6.1個百分點。普惠小微貸款余額4386億元，同比增長23.9%，支持市場主體68.8萬戶，較年初增加了8.5萬戶。7月份，湖北全省新發(fā)放的企業(yè)貸款平均利率是4.53%，同比下降0.81個百分點，較年初下降0.69個百分點。
“今年前7個月，金融部門為市場主體減負8700多億元，符合全年1.5萬億元的序時進度。這也意味著接下來包括企業(yè)貸款利率下行在內(nèi)的金融讓利強度不會削弱。”東方金誠首席宏觀分析師王青認為，伴隨國內(nèi)經(jīng)濟進入較快修復(fù)過程，當前貨幣政策更加注重在穩(wěn)增長與防風險之間把握平衡，保持政策力度和可持續(xù)性。
減費讓利——
幫助企業(yè)輕裝上陣
受疫情影響，不少小微企業(yè)和個體工商戶資金壓力加大。在此背景下，多項旨在為市場主體減費讓利的金融政策密集出臺，助力市場主體渡過難關(guān)。
“今年以來，普惠小微貸款余額增長較快，在減費讓利、延期還本付息等一系列優(yōu)惠政策推動下，小微企業(yè)和個體工商戶的融資環(huán)境逐步改善，資金壓力得到有效緩解。”中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林說，小微企業(yè)和個體工商戶關(guān)系社會生產(chǎn)生活的方方面面，加大金融支持力度，為這些市場主體“活血”，將有利于做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)。
為了進一步減輕融資負擔，金融部門正采取多項措施，鼓勵銀行向包括個體工商戶在內(nèi)的各類市場主體合理讓利。今年以來，建設(shè)銀行進一步擴大小微企業(yè)和個體工商戶服務(wù)收費減免范圍，共減免和優(yōu)惠35項服務(wù)項目收費。目前建行信用類普惠金融貸款利率由年初的5.0025%下降為不超過4.2525%，疫情防控相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)和個體戶貸款利率進一步降低至3.8525%。
建設(shè)銀行普惠金融部總經(jīng)理張為忠表示，疫情發(fā)生后，建行對普惠小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率下調(diào)0.75個百分點，對疫情防控相關(guān)行業(yè)進一步下調(diào)0.4個百分點。在大力增加信用貸款投放的同時，針對抵押類貸款，主動為小微企業(yè)代付由第三方機構(gòu)收取的費用，包括抵押物評估費、財產(chǎn)保險費、抵押登記費，切實降低了企業(yè)的融資成本。
在減費降息方面，王玉玲介紹，湖北要求金融機構(gòu)做好貸款差異化定價，向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。1月份至7月份，湖北省金融機構(gòu)通過落實延期還本付息、FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價）減點、利率市場化改革、減免收費等各項措施，累計向湖北企業(yè)讓利349億元。
著眼長遠——
建立健全長效機制
“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題。在當前經(jīng)濟恢復(fù)關(guān)鍵時期，必須保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。”民生銀行首席研究員溫彬表示。
溫彬認為，一方面，疫情帶來銀行風險上升的壓力。由于金融財務(wù)反應(yīng)存在滯后性，疫情后期不良資產(chǎn)會陸續(xù)暴露，銀行將面臨更大的信用風險上升壓力。這就要求銀行加大撥備計提力度，科學完善不良資產(chǎn)認定標準，政府部門要適當降低不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓限制，對銀行不良資產(chǎn)清收處置過程提供更加普惠便利的政策支持，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。
另一方面，銀行長期經(jīng)營中也積累了一些風險隱患。例如，中小銀行抗風險能力弱、風險水平較高、公司治理機制不完善等問題亟待解決。下階段，金融機構(gòu)要不斷強身健體，完善公司治理機制建設(shè)，加強合規(guī)經(jīng)營管理，牢牢守住風險底線，不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。
幫助中小微企業(yè)發(fā)展，不僅需要提供短期流動資金以解燃眉之急，更要著眼長效機制，建立健全與其融資需求相匹配的融資體系。
“當前形勢下，提升小微金融服務(wù)能力，要推出長期性、制度性的安排，多管齊下。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說，要進一步完善金融機構(gòu)內(nèi)部激勵機制，加強金融科技運用，提高風險評估能力；同時，落實盡職免責要求，讓基層銀行和業(yè)務(wù)人員真正敢貸、愿貸、能貸、會貸。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 姚 進)
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